看民生银行孝感支行如何做好“加减乘除”支持企业发展

本期的嘉宾是：中国民生银行孝感支行副行长周硕，他就支持地方经济发展、支持小微企业发展、支持民营企业发展等方面的问题作了交流和解答。

中国民生银行孝感支行副行长周硕

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◆◆孝感民生银行在2018年是如何支持地方经济发展？◆◆

周硕：过去的一年，民生银行孝感支行在孝感市委、市政府的正确领导下，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为知道，深入贯彻党的十九大和习近平总书记视察湖北重要讲话精神，团结奋斗、迎难而上，支行各项业务得到了稳步发展。

支持我市重点项目建设

今年以来，我行积极响应国家及地方各项相关政策，结合孝感市区域特色与经济发展现状，围绕金融支持实体经济发展这一主题，将基础设施建设、PPP项目、高科技行业等列为2018年授信业务重点行业方向。目前，我行已累计向孝感市城市建设投资有限公司、孝感市一医院和云梦自来水公司等发放贷款超过3亿元。截至2018年12月31日，实现总授信额度18.4亿元，较2017年新增14.3亿元，2018年贷款新投放较2017年增加9800万元。

积极助力小微企业成长

我行充分发挥自身优势，从机制体制创新、产品服务提升、业务流程优化等方面入手，加大对小微企业的金融服务力度。一是持续创新小微金融产品，满足差异化市场需求。依托移动互联技术，着力推出以线上申请、快速办理为特点的“民生云快贷”、“民生云抵押”等产品，通过线上线下相结合，为客户提供简单便捷的融资支持。二是强化续授信管理。针对存量小微企业贷款，我行始终坚持“应续尽续”、“提前续作”的工作要求，正常类贷款户不主动要求降低贷款额度。三是针对优质客户推出“无还本续贷”业务，改变了小微授信到期“先还后贷”的传统模式，缓解了贷款到期“过桥资金”筹集难度大、费用高的问题。

打造社区金融新模式，助力普惠金融

为提升社区支行的综合服务能力，我行通过系列客户关怀和回馈活动，积极探索实践，逐渐形成了贴近社区居民的“好邻居”式金融业态。社区支行的服务团队基于周边环境，将自身作为社区中的重要一分子，通过提供多种多样的社区附加服务，来融入社区之中，逐渐赢得了社区居民的信赖。

◆◆作为国内小微金融服务的领跑者，民生银行是如何支持小微企业发展的？◆◆

周硕：落实国家政策，发展小微金融，服务小微企业，是民生银行义不容辞的政治担当，也是民生银行实现差异化竞争，打造特色品牌的主动战略选择。作为国内首家以“做小微企业银行”为发展战略，举全行之力服务小微企业的金融机构，民生银行秉承“服务民营经济”的建行宗旨，自2009年确立小微金融战略以来，以专业的态度、创新的思维，在监管的引导和激励下持续优化商业模式，积极投身小微金融服务，积累了大量客户群体和丰富发展经验，形成了良好的竞争优势和市场品牌形象。

十年来，民生银行先后深入研究借鉴了多种国外小微金融模式，结合中国小微企业发展的特点和规律，逐步探索出民生银行小微金融模式并不断发展深化，从最初的批量获客、树立信心、快速提高贷款规模的1.0阶段，到优化流程、集中作业、推广结算服务的2.0阶段，再到目前的3.0阶段。

目前，民生银行小微金融商业模式基于小微经济的特点与规律，以数据和科技为支撑，有效控制风险、降低成本，建设小微企业贷款的持续增长机制，打造普惠金融综合服务新生态。客户定位方面，继续坚持“小”和“微”，强化小微金融小、快、灵的服务特色，不断加大普惠金融，尤其是单户授信500万元以下小微企业贷款的投放力度。业务模式方面，利用十年来累积的数据资产，打造“数字小微金融”，构建客户风险量化评估与批量化、线上化作业体系，持续推进小微业务线上开放式获客、集中面签放款、信贷工厂建设，不断通过标准化、批量化业务受理与操作，提升小微金融服务效率与水平，缓解小微企业“融资难”。发展方式方面，以解决信息不对称为核心，深化“1+1+N”小微生态圈（“1”是指小微企业主，“+1”是指小微企业，“+N”则是指小微企业主的家庭、企业员工和企业上下游），完善小微客群的融资、结算、财富管理等综合金融服务；同时，强化客户关系往来，搭建基于大数据技术和人工智能的风控体系，提升风险防控能力，不断降低业务风险成本。

截至2018年12月末，民生银行孝感支行小微企业贷款余额达到2.54亿元，持续为350户小微商户提供融资、结算、理财等综合性金融服务。同时，为降低小微企业融资成本，民生银行在根据业务风险状况合理定价的同时，不断推广额度内随借随还贷款，创新转期续贷服务，累计为近100名小微客户提供了1.2亿元的转期续贷支持，有力缓解小微商户“倒贷”难题。

◆◆民生银行在支持民营企业方面是否也有一些特色呢？◆◆周硕：民生银行是新中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，在1996年成立之后，一直把民营企业作为主要服务对象。2017年，民生银行决定对民企金融服务进行全面升级，致力于成为民营企业的综合金融服务提供商，并在2018年4月通过的《改革转型暨三年发展规划实施纲要》中确定了做“民营企业的银行，科技金融的银行，综合服务的银行”的战略，把民营企业作为主要客户定位。2018年以来，面对民营企业遇到的较大经营困难和资金压力，民生银行坚持两手抓，一手锦上添花，持续加大了对优质民企的信贷支持力度，不断加强对民企客户的全面服务与信贷支持，通过增加授信额度、创新金融服务等方法，帮助企业扩大经营、扩大市场份额；另一手雪中送炭，针对部分遇到困难的民企实施“精准帮扶”，深入评估民企实际情况，研判下一步经营发展态势，采取短期资金融通、债券发行等多种金融手段和金融服务，精准匹配差异化服务，支持民企渡过难关、转型发展。◆◆中国民生银行孝感支行在2019年将如何发挥自身职能作用，为孝感经济社会发展做出应有贡献呢？◆◆

周硕：2019年，民生银行将继续以习近平总书记重要讲话精神为指导，深化落实监管要求，做好“加减乘除”法，一如既往支持民企发展壮大：

做“加法”，就是加强管理，加大资源保障力度，健全融资成本管理的长效机制，合理确定贷款利率水平，力争缓解民企尤其是小微企业的融资贵问题。

做“减法”，就是以客户为中心，减少环节、优化流程，完善交叉销售机制，打造跨部门、多产品、一体化的业务格局，满足客户多元化的金融需求。

做“乘法”，就是不断发挥产品服务创新的乘数效应，即坚持以模式迭代创新、平台开发延伸、科技赋能为三大抓手，做深做透供应链金融客群；深入推行中小企业民生工程，聚焦重点行业、特色集群、专业机构等方向，提高中小业务数字化经营能力；优化升级小微3.0模式，不断夯实我行小微金融服务的品牌优势；坚持以云端大数据为动力，智能化为方向，大力发展直销银行、线上微贷、信用卡线上获客等业务。